多家银行信贷支持频加码 中小企业见曙光
频繁出台的中小企业信贷支持政策和多家银行信贷额度放宽，让在金融海啸中苦苦挣扎的中小企业似乎看到一线曙光。
首设小企业信贷中心
记者昨日从招商银行获悉，该行小企业信贷中心金融许可证已获银监会批准，成为国内银行业首家拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构。
招行的小企业信贷采取事业部制模式，是在招行原业务框架外成立的新经营管理体系，专门服务小企业的金融机构。该机构实行独立运行机制，集产品开发、销售渠道建立、客户市场开拓、内部财务核算、信贷审批和风险管理。
招行行长马蔚华表示，小企业金融在业务流程、产品服务以及风险管理等各方面均具有明显不同于大中型企业金融的规律与特征，因此不能沿袭大中型企业业务的体制。小企业金融业务需要在原体制框架外构建新的经营管理体系。
“银行业务体系中，中小企业与大型贷款业务同属对公业务项下，其业务金额、收益均低于大型贷款所得，因此银行多对中小企业贷款重视不够。”为银行提供风险管理咨询的益百利中国区总经理赵海华对记者说。
上周，银监会颁布《银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》称，考虑到小企业融资有“短、小、频、急”的特点，业务开展有难度，需要投入更多的人力、物力、财力和技术。因此，银行从激励、考核等方面创新，设计相对独立的运营机制，建立准子银行、准法人机构性质的小企业金融服务专营机构。
银行加大信贷支持
就在招行率先实现体制改革突破中小企业贷款瓶颈的同时，多家银行纷纷表态，将对中小企业进行信贷倾斜。
12月1日，招行称，2009年新增信贷中，中小企业贷款占比将超过40%。民生银行相关人士对记者表示，12月将召开的2009年信贷政策会议会讨论对中小企业贷款额度问题，估计会在今年的基础上有所增加。
农行也称，将加大信贷规模倾斜力度，对小企业贷款规模实行敞口管理，上不封顶。同时，将通过差异化信贷制度、创新小企业金融服务产品、建立有效的鼓励约束机制等8项措施，为中小企业“雪中送炭”。
一向以基础设施为传统优势领域的建行日前也表示，将中小企业业务作为创新战略重点。建行相关人士坦言，2006年，该行中小企业贷款不良率在10%以上，因此，找到控制风险的技术和有效融资模式成为当务之急。
今年8月，随着宏观调控政策转向，央行调增中小企业信贷规模，将劳动密集型小企业小额担保贷款的最高额度从100万元提高至200万元。11月5日，国务院提出实行适度宽松的货币政策，取消对商业银行的信贷规模限制，为中小企业融资进一步松绑。12月3日，“新国九条”更明确提出，设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高对中小企业贷款比重。
预警信用风险
但是，在赵海华看来，连续出台的信贷措施或“治标不治本”。从银行角度出发，由于信息不对称、资讯不透明，对中小企业贷款将承担很大的信用风险；相对于大型企业业务而言，银行需要花费更多时间了解中小企业财务状况，获取信息的成本过高；而较高的不良贷款数据也在提醒银行谨慎放贷。
民生银行金融中心副总经理郑京京对记者表示，在中小企业业务中，银行最担心的还是宏观经济状况下企业的经营状况。
“前年和去年经济形势好的时候，中小企业贷款多用于发展。但是，今年中小企业面临的是严峻的生存考验，因此银行也更谨慎。但是，对那些客户群稳定、资信比较好的企业，我们的贷款支持力度还是很大的。”郑京京说。
“银监会一面要求银行加大对中小企业的信贷支持力度，一方面又要严格考核银行不良资产率，这本身就有矛盾。”赵海华说，“关键是让银行能够建立有效的预警机制来防范信用风险，有足够的定价能力来弥补可能出现的市场风险，降低成本，控制风险。”
尽管中小企业“高成本、高风险、高违约率”的“三高”特性及低回报难免令银行“惜贷”，但是投资中小企业是银行优质客户培养的过程，因此，多家商业银行还是将其作为利润增长点的战略发展来考虑。
首设小企业信贷中心
记者昨日从招商银行获悉，该行小企业信贷中心金融许可证已获银监会批准，成为国内银行业首家拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构。
招行的小企业信贷采取事业部制模式，是在招行原业务框架外成立的新经营管理体系，专门服务小企业的金融机构。该机构实行独立运行机制，集产品开发、销售渠道建立、客户市场开拓、内部财务核算、信贷审批和风险管理。
招行行长马蔚华表示，小企业金融在业务流程、产品服务以及风险管理等各方面均具有明显不同于大中型企业金融的规律与特征，因此不能沿袭大中型企业业务的体制。小企业金融业务需要在原体制框架外构建新的经营管理体系。
“银行业务体系中，中小企业与大型贷款业务同属对公业务项下，其业务金额、收益均低于大型贷款所得，因此银行多对中小企业贷款重视不够。”为银行提供风险管理咨询的益百利中国区总经理赵海华对记者说。
上周，银监会颁布《银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》称，考虑到小企业融资有“短、小、频、急”的特点，业务开展有难度，需要投入更多的人力、物力、财力和技术。因此，银行从激励、考核等方面创新，设计相对独立的运营机制，建立准子银行、准法人机构性质的小企业金融服务专营机构。
银行加大信贷支持
就在招行率先实现体制改革突破中小企业贷款瓶颈的同时，多家银行纷纷表态，将对中小企业进行信贷倾斜。
12月1日，招行称，2009年新增信贷中，中小企业贷款占比将超过40%。民生银行相关人士对记者表示，12月将召开的2009年信贷政策会议会讨论对中小企业贷款额度问题，估计会在今年的基础上有所增加。
农行也称，将加大信贷规模倾斜力度，对小企业贷款规模实行敞口管理，上不封顶。同时，将通过差异化信贷制度、创新小企业金融服务产品、建立有效的鼓励约束机制等8项措施，为中小企业“雪中送炭”。
一向以基础设施为传统优势领域的建行日前也表示，将中小企业业务作为创新战略重点。建行相关人士坦言，2006年，该行中小企业贷款不良率在10%以上，因此，找到控制风险的技术和有效融资模式成为当务之急。
今年8月，随着宏观调控政策转向，央行调增中小企业信贷规模，将劳动密集型小企业小额担保贷款的最高额度从100万元提高至200万元。11月5日，国务院提出实行适度宽松的货币政策，取消对商业银行的信贷规模限制，为中小企业融资进一步松绑。12月3日，“新国九条”更明确提出，设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高对中小企业贷款比重。
预警信用风险
但是，在赵海华看来，连续出台的信贷措施或“治标不治本”。从银行角度出发，由于信息不对称、资讯不透明，对中小企业贷款将承担很大的信用风险；相对于大型企业业务而言，银行需要花费更多时间了解中小企业财务状况，获取信息的成本过高；而较高的不良贷款数据也在提醒银行谨慎放贷。
民生银行金融中心副总经理郑京京对记者表示，在中小企业业务中，银行最担心的还是宏观经济状况下企业的经营状况。
“前年和去年经济形势好的时候，中小企业贷款多用于发展。但是，今年中小企业面临的是严峻的生存考验，因此银行也更谨慎。但是，对那些客户群稳定、资信比较好的企业，我们的贷款支持力度还是很大的。”郑京京说。
“银监会一面要求银行加大对中小企业的信贷支持力度，一方面又要严格考核银行不良资产率，这本身就有矛盾。”赵海华说，“关键是让银行能够建立有效的预警机制来防范信用风险，有足够的定价能力来弥补可能出现的市场风险，降低成本，控制风险。”
尽管中小企业“高成本、高风险、高违约率”的“三高”特性及低回报难免令银行“惜贷”，但是投资中小企业是银行优质客户培养的过程，因此，多家商业银行还是将其作为利润增长点的战略发展来考虑。
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