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中国银行业国际化之路还有多远？

 2006-09-04 16:29:45   
建行97亿港元收购美银亚洲
中国银行业国际化之路还有多远？
　　8月24日，中国建设银行（以下简称“建行”）在香港与美国银行签署协议，以97.1亿港元收购其在香港的全资子公司美国银行（亚洲）股份有限公司（以下简称“美银亚洲”）100％的股权。据悉，本次收购的总价相当于美银亚洲2005年底账面净资产73.8亿港元的约..32倍，支付方式为现金。
　　建行新任行长张建国对未来的业务前景充满期望：“相信在不久的将来，建行在港业务能够形成以零售银行、批发银行、投资银行和保险等业务为支柱的综合金融服务体系，努力为境内外客户提供更加全面、优质、高效的金融服务。”
　　建行的这项举措在业界引起广泛关注，因为在此前，中国银行业还从未有过如此大宗的海外并购案，且中国的金融业往往是被外资机构并购的对象。业内人士普遍认为，此次收购是建行将全面推进海外业务和零售业务发展的积极信号，此举标志着内地银行的发展正在逐步迈向国际金融机构的模式。
　　收购美银亚洲源于投资冲动
　　建行董事长郭树清是在8月24日中期业绩会后正式宣布了这一重大投资决定。当日发布的建行中期业绩报告显示，截至2006年6月30日，建设银行实现经营收入为人民币708.64亿元，较上年同期增长12.6%；按可比口径计算的净利润232.23亿元，较上年同期增长13.3%；资本充足率为13.15%。
　　金融界专家指出，随着建行实力的不断增强，其对外进行投资扩张是正常的行为，此次并购美银亚洲源于建行的投资冲动。
　　据了解，建行在中国内地银行业改革发展进程中一直走在前列。2004年，建行在内地四大国有商业银行中首批完成了股份制改造，2005年引入了美国银行与淡马锡公司作为战略投资者，并于同年在香港联交所成功上市。
　　在不断的改革过程中，建行的实力也日益雄厚起来。在《亚洲周刊》2006年7月公布的亚洲银行300强排名中，建行在“利息收入净值最高的银行”和“纯利最高的银行”两项排名中均列第一位，被誉为“亚洲最赚钱的银行”。
　　此次的海外并购正逢其在香港上市接近一周年之际。去年建行在香港交易所挂牌上市筹集得来92亿美元的资金。专家认为，有如此多的资金在手，更何况建行在国内市场的业务发展已很成熟，到海外发展将是其最好的选择之一。
　　银行界人士认为，香港国际金融中心的地位，正可用作拓展海外的基地。四大国有商业银行中，除中国银行在香港及海外拥有广大网络外，工商银行、建行等都还有很大市场空间。据建行去年年报披露，其海外业务主要在香港、新加坡、东京等地，截至去年底，海外经营性机构资产规模达685亿元人民币，只占总资产的1.5%。这种情况下，进行海外业务的拓展就成为建行必然的选择。
　　树立国际化形象与拓展业务并举
　　建行在香港上市之后，面对的是来自国际的投资者，许多战略投资者都具有国际背景，其中就包括美国银行。
　　美国银行是建行的外资战略股东，持有建行8.52%的股份。自2005年美国银行成为建行的战略投资者以来，两家银行建立了致力于长期共同发展的战略合作伙伴关系，并已在个人银行、风险管理、IT、公司治理等多个领域进行了密切合作。
　　香港上市为建行带来了国际视野，专家认为，若想在国外更好地进行业务拓展，树立国际化形象是当务之急。而此次收购美银亚洲符合建行建成国际一流商业银行的战略愿景，并为其树立国际形象添上重要砝码。
　　除此之外，建行此举的重要意义还在于提高了为客户服务的能力。
　　中国银河证券的高级研究员张曦认为，建行不像中行那样在海外有很多自己的分支机构，所以此次收购的最主要目的就是增加海外支行的数量，拓展海外业务。
　　美银亚洲是香港注册的24家持牌银行之一，在香港设有分行14家，澳门设有分行3家。其个人银行业务收入占比约为65%，是香港市场上一家典型的中小型零售银行。截至2005年底总资产为490.7亿港元，净资产为73.8亿港元。
　　通过收购美银亚洲，建行在香港的业务规模迅速扩大为原来的两倍，总资产将由473亿元增至963亿元，在香港银行的排名，若以总资产计，将由第17位跃升至第9位；如以客户贷款计，则从原来的第16位升至第9位。
　　建行副行长范一飞表示，“今后，建行将以目前的美银亚洲为基础，对在港零售业务进行优化整合。长期来看，美银亚洲已有的零售业务平台可以向建行现有的高端客户提供全方位的个人理财及结算业务；美银亚洲的中小企业客户亦可借助建行银行的平台获得更为全面的服务，在诸多方面为香港和内地的业务联动带来收入协同效应。”
　　目前，中国企业正在走向全球化的过程中，中国的劳动力价格、土地价格等已不太具有竞争力，国内的很多制造型企业开始转移到国外。这种背景下，企业对银行国际金融结算能力的要求无疑会增强。建行若想避免丧失这部分客户，就需要不断拓宽自己的业务范围，为企业进行国际金融结算打通渠道。因此，从长远利益来看，建行此举在稳定客户、维持稳定的现金流方面有着重要的意义。
　　建行新闻发言人表示，“海内外客户是此次交易的最大赢家，因为他们是建行服务能力提升的真正受益者。”
　　银行业国际化路还有多远？
　　今年12月，中国的入世过渡期结束，对外资银行的业务限制和地域限制将全面放开，中资和外资银行的竞争将日趋激烈。有学者认为，国内银行已经开始融入全球银行业的大环境中，一些具备实力和条件的国内银行开始向国际大银行的方向前进。
　　金融界人士纷纷表示，此次收购被普遍视为建行将全面推进海外业务和零售业务发展的积极信号。更为重要的还有，此次收购标志着内地银行的发展，正在逐步迈向国际金融机构的模式。
　　建行此次的收购行为是否可以看作中国银行业走出去的一个信号呢？中国银行业国际化之路还有多远？对此，中国银河证券的高级研究员张曦认为，建行要想成为像花旗银行那样的大型跨国银行，要走的路还很远，需要不断提升自身实力，增强风险控制的能力。“中国的国有银行都是在计划经济体制下成长起来的，在全球金融自由化的背景下，抗风险的能力还不强。中国银行要走出去，必须不断积累经验，在实践中摸索前进。”
　　专家认为，从个体银行的发展历程来看，每一个银行在发展的初期都只局限于本国业务，随着本国企业对外投资的发展，循着资本流动的方向，才开始不断在本土以外的地区设立分支银行，以便为本国企业更好地提供金融服务。银行对外发展的初衷都是为本国企业服务，在不断积累的过程中，无论在经验还是资本方面，都有了一定的实力之后，才开始进行全球运营。张曦认为，中国银行业目前普遍存在参与国际竞争的经验不足，风险控制能力不强的问题。
　　但是，不可否认的是，我国银行业走向国际已经起步，建行正在积极拓展海外市场。
　　建行董事长郭树清会后透露，建行下一步的海外收购计划仍在研究之中，不仅仅对香港的银行，对于欧美的银行，他们也有兴趣。他说：“我们会采用稳健的步伐进行国际化，不会‘大跃进’。”

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