银行三大产品可帮您“守财”
在资本市场低迷时，守住钱袋子并不是一件很容易的事，往往要货比三家才能找到适合自己的理财产品。记者近日搜罗了厦门银行业的理财产品，发现收益稳健的主要有三大类产品：一类是票据型产品，即主要投资于银行承兑票据；一类是信贷类产品；还有一类就是债券类产品。
票据类产品：期限不宜超半年
由于国际和国内宏观形势激烈震荡，股市、基金接连遭遇“滑铁卢”，流动性强、收益较为稳定的银行票据类理财产品开始成为投资者弱市的新避风港，虽然预期收益率不见得能跑赢CPI，但仍可获得相对稳定的收益。
票据投资主要有两种，一类是商业承兑汇票，一类是银行承兑汇票，而前一种票据的风险很高，因此目前银行发行的票据类理财产品一般投资于后一类。这种产品最大的风险来源于银行倒闭，但这种几率是很小的，因此这类产品的风险还是很小的。
流动性强是票据类理财产品的最大优势，大部分产品周期在一个月至半年。
投资提醒：受货币政策放松等因素影响，目前的票据类产品收益率呈下降趋势，理财专业人士建议，要买就要趁早，期限以半年期以内的为主。
典型产品：1.工商银行75天票据投资型理财产品，预期最高年化收益率3.5%；2.民生银行的稳健系列理财产品中的票据类产品，年化收益率一般为3.6%左右，半年期3.85%左右。
票据类产品：期限不宜超半年
由于国际和国内宏观形势激烈震荡，股市、基金接连遭遇“滑铁卢”，流动性强、收益较为稳定的银行票据类理财产品开始成为投资者弱市的新避风港，虽然预期收益率不见得能跑赢CPI，但仍可获得相对稳定的收益。
票据投资主要有两种，一类是商业承兑汇票，一类是银行承兑汇票，而前一种票据的风险很高，因此目前银行发行的票据类理财产品一般投资于后一类。这种产品最大的风险来源于银行倒闭，但这种几率是很小的，因此这类产品的风险还是很小的。
流动性强是票据类理财产品的最大优势，大部分产品周期在一个月至半年。
投资提醒：受货币政策放松等因素影响，目前的票据类产品收益率呈下降趋势，理财专业人士建议，要买就要趁早，期限以半年期以内的为主。
典型产品：1.工商银行75天票据投资型理财产品，预期最高年化收益率3.5%；2.民生银行的稳健系列理财产品中的票据类产品，年化收益率一般为3.6%左右，半年期3.85%左右。
债券类产品：应留意是否保收益
伴随着债市的持续走牛，近期以债券投资为对象的银行理财产品也受到了投资者的追捧。
据记者不完全统计，近期发行的债券类产品有数十款。与票据类产品类似，债券类产品也普遍表现为流动性强，大部分产品的投资期限为1个月到3个月，期限最短的理财产品只有7天。3个月产品的预期年化收益率达4%至4.5%，高于同期银行储蓄存款收益。
投资提醒：银行理财师建议，投资者如果对手头资金短期内不使用，可对固定收益的债券理财产品进行中长期投资，以锁定目前市场上的较高利率。而对于浮动收益债券型理财产品，还是应以中短期产品为主。
典型产品：1、光大银行有6款阳光理财普通客户“A计划”2008年第20期债券类产品；2、招商银行7款“金葵花——— 安心回报”本外币理财产品。
信贷类产品：要经受降息考验
央行连续三次降息直接打压了该类产品的收益率，金融风暴又对企业信用造成了无形贬损，这使得一直被业内视为 “保本保息”的信贷类产品收益出现拐点。
今年5月下旬，银监会曾叫停商业银行对融资型信托提供担保，国开行以及其他商业银行已陆续停止此类信托贷款的担保业务，目前银行发行的信贷产品有的属于无担保贷款产品，信用风险明显放大。
投资提醒：降息预期仍很强烈，因此，投资者在购买信贷类理财产品时，在关注贷款企业或者项目的信用风险时，还要留意利率浮动风险。
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