外贸人民币结算影响几何？

    对企业：锁定收入并降低成本    

    从目前了解的情况看，至今，申请跨境贸易人民币试点的企业已有400家，其中，上海、深圳各100家，其它3个城市共有200家。    

    “对于境内企业而言，跨境贸易用人民币结算意义重大，让企业多了一种币值稳定的货币选择。”交通银行国际部高级经理杨敏说。    

    以往，国内企业进出口只能以美元等外汇结算，但是，随着汇率的波动，企业的实际营收也出现了巨大波动。有的企业出现过这种现象：一单100万美元的合同签约时还有盈利，但到合同执行完成，因为汇率的变化，100万美元折算成人民币大幅缩水，很可能出现巨大的亏损，这对企业是很不利的。     

    现在推出人民币结算，中国企业与国外的企业在签订合同时，可以协商最终是用外汇结算还是用人民币结算。可以用人民币结算，也可以用外汇结算。人民币是境内企业的本币，因为合同计价和企业运营的主要货币相一致，企业在合同签订前就能够切实了解交易的成本和收入，从而提高贸易决策的有效性，防范汇率风险。也就是说，出口企业可以因此锁定收入，进口企业可以因此锁定支出。     

    “最实际的还可以帮助企业降低成本。”交行上海分行副高级经理连蔚文说。     

    利用人民币结算对企业而言更加方便了。用外汇结算，每笔收付都要办理进出口核销手续，还要办理进出口退税手续，而用人民币结算不纳入外汇核销管理和外债额度管理，企业无需提交核销单，出口货物仍享受退免税，且流程更加简单，企业的贸易成本减少了。另一方面，结算所遵循的国际惯例和规则保持不变，没有新增的成本。     

    用人民币结算，也并不一定对外方就不利。交行首席经济学家连平分析：因为是买卖双方的协商，所以，外方也会对人民币结算利敝作出考量。对境外企业而言，用人民币结算也有利。银行业人士分析，近年来，人民币币值一直保持稳定。境外企业选择人民币作为结算货币，也能够在一定程度上防范汇率风险。此外，中国的企业更愿意选择人民币作为结算货币，如境外企业能够选择人民币作为结算货币，不仅可以进一步拓展市场，在合同谈判时也将增加一定的话语权。     

    对银行：拓宽了业务范围    

    据介绍，商业银行参与跨境贸易人民币结算，没有明确的资格指标，也无需审批，试点地区的银行只要业务系统能与央行对接，就可以提出申请，并报备。     

    在跨境贸易人民币结算中，商业银行可以扮演4种角色，分别是境内结算银行、境内代理银行，境外参加银行和港澳清算行。    

    业内人士介绍，商业银行进行人民币跨境清算可在两条路径中自由选择：一是港澳清算模式，即通过香港、澳门地区人民币清算行进行人民币资金的跨境结算和清算；二是代理清算模式，即通过境内商业银行代理境外商业银行进行人民币资金的跨境结算和清算。    

    对商业银行而言，跨境贸易人民币结算有怎样的意义？交行国际部总经理张小明以为，它大大增加和拓宽了商业银行的业务范围。     

    因为人民币结算，参与银行至少可以增加以下业务：跟单信用证、跟单托收、汇款、预收预付等各类结算产品，也能够为企业提供各类人民币贸易融资以及出口买方信贷产品。如果是境外银行代理行，还可以提供包括账户管理、资金清算、账户融资和跨境购售等全方位的代理服务，对试点地区的银行而言，这是一大利好。     

    此前，因为中资银行的外汇融资能力有限，跨境贸易用外汇结算成为外资银行的一大竞争力，但是，随着人民币结算业务的推出，中资银行的优势也开始显现，不仅是国内的分行，国外的分行也可以获得更多的业务，因为中资行的人民币融资能力强。     

    正是基于这样的研判，试点地区的银行加速了这方面的准备。以交通银行为例，目前，交行部分海外分行已在境内分行开立人民币同业往来账户。汇丰香港、汇丰澳门、恒生、越南工贸、柬埔寨加华、工商银行（印尼）、工银（亚洲）、创兴银行等8家境外代理行也与该行签署了人民币代理结算协议，并开立了人民币同业往来账户。中行上海市分行也将与11家海外代理行签署《人民币贸易结算清算协议书》，开立人民币清算账户，并为17家中行海外分支机构开立人民币清算账户。     

    对人民币：对可自由兑换有促进作用     

    伴随着跨境贸易人民币结算的推出，一系列的热点问题也随之而来。首先，用人民币结算，能否预防贸易的不真实性，确保人民币的安全？对此，张小明强调，“跨境贸易是否真实，并不会以结算货币的变化而变化。但是，从相关政策看，还是作了细致的规定以作防范。”    

    从目前制定的准入企业标准看，还是相当严格的。试点企业的确定由试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核。一般来说，试点企业应具有丰富的国际结算业务经验，遵守财税、商务、海关和外汇管理各项规定，资信良好，如实注册、真实出资并在所在省市具有实际的营业场所，遵守跨境贸易人民币结算的各项具体规定。也就是说，目前参与试点的企业都是经过一系列的考量的。    

    张小明介绍，更重要的是，目前推出的结算品种仅仅是货物贸易，服务贸易等结算品种尚未推出。货物贸易因有一系列的单据更容易审查识别，目前的风险还比较低。     

    据介绍，为了防范风险，中国人民银行已专门开发了信息报送系统，参与银行将与央行系统对接，进行全程跟踪，同时对发生额、余额作了具体的要求。技术上也相对完备。     

    其次，还有更多人关心：境外人民币多了怎么办？会不会对我们的货币流动及政策有影响？    

    专业人士分析，境外企业及银行人民币多了有多种用途，银行可以向境外企业提供人民币结算项下的贸易融资，向境外企业提供人民币兑换服务，向境内代理银行申请货币兑换，将人民币兑换成其他货币，还可以在境内代理银行存款，获得存款收益。     

    连平分析，目前，《跨境贸易人民币结算实施细则》明确规定，境内代理银行对境外参加银行的账户融资总余额不得超过其人民币各项存款上年末余额的1％，融资期限不得超过1个月。从这个规定看，这个量极小，目前对境内的人民币流动及现有政策还不会产生太大影响。但是，从长期看，跨境贸易人民币结算对人民币项下可自由兑换一定会产生促进作用。

特别推荐