专用信贷松动　中小企业资金之渴能解几分

　　有分析师认为，小型金融机构在信贷投放过程中，一般会较容易地将竞争力强的中小企业甄选出来。应大力发展地方金融和金融服务的市场细分，而不要一味鼓励跨区域做大做强

　　为缓解中小企业资金饥渴，上周央行召集商业银行和央行地方分支机构相关负责人开会，对银行年内信贷投放额度适度上调，专门用于中小企业和农业贷款。

　　那么，如何保证新增信贷资金切实投放到中小企业和农业领域？如何保证中小企业真正受益？银行谨慎

　　“银行的(信贷)额度是要赚钱的。”一家股份制银行信贷部人士坦言，中小企业风险高。

　　抵押品有限、财务记录不完备、信息不对称严重，往往导致大银行“看不上”小企业。在信贷规模受控时期，中小企业日子不太好过。银行对中小企业贷款不起劲的原因很简单——“风险高，花费的人力、物力多。”广东一家城市商业银行(下称“城商行”)的人士说。

　　“对小企业提供融资支持，是需要比较强的专业水平的。”深圳平安银行上海分行行长助理孙献军表示，银行追求的是利益，需要保证资产的质量。如果银行对于中小企业的风险辨别能力和控制能力不到位，额度再多银行也不敢放。

　　孙献军表示，今年以来深圳平安银行总行对中小企业贷款给予了较大支持，上海分行在对中小企业的贷款方面基本没有受到规模的影响。不过，由于今年整体经济金融形势对中小企业的经营环境不利，作为一家新成立的分支机构，上海分行对中小企业的贷款十分谨慎。

　　在信贷额度受控的情况下，一些大银行对中小企业的支持力度并没有放松。

　　工商银行上海市分行一位人士表示，上半年该行对中小企业的贷款基本没有受到贷款规模的限制，上半年该行中小企业贷款新增达35亿元，在上海市各家银行中位于前列。而根据工行总行的部署，下半年仍要大力支持中小企业发展，并强调“大企业不得占用小企业的信贷规模”。

　　这位人士表示，今年以来中小企业遇到的困境也给银行带来了风险，该行目前密切关注下半年的经济形势和中小企业的生存境遇。但这位人士强调，该行对中小企业贷款的支持力度不会放松。

　　缺小银行

　　“小企业还是应该由小银行来服务。”某股份制银行公司业务部人士认为，大中型银行则应更多服务于大中型企业，这是各自的规模所决定的。

　　一位分析人士认为“中国不缺大银行，而是缺小银行”，要真正解决小企业融资难的问题，应该发展社区型银行，将本地区的资金用于本地区，能较好地实现小企业的融资。

　　在一些地区，中小企业被地方性金融机构“边缘化”。上述广东一家城商行人士说，一些城商行立足的本应是地方的中小企业，但介入地方建设，重点变成基础设施建设项目贷款，反而对地方中小企业没有股份制银行介入得多。

　　兴业银行首席宏观经济师鲁政委提出，对于中小企业的融资难问题，应当区别对待、分类处理，单纯依靠信贷放松和扶持可能会引发银行不良贷款率上升等问题，需要财政政策加以辅助。

　　鲁政委认为，应当完善金融服务市场体系，小型金融机构在信贷投放过程中，一般会较容易地将竞争力强的中小企业甄选出来。从这个意义上说，应当大力发展地方金融和金融服务的市场细分，而不要一味鼓励跨区域做大做强。

　　谨防“外流”

　　有分析人士提醒，对新增信贷额度需要进行有效的考核、监督，防止出现“外流”。有几种可能出现的现象需要防范。

　　一家股份制银行的资金部分析师说，存在大企业“伪装”成小企业获取贷款的可能性，即先让小企业去贷，再“转手”给大企业。

　　一家股份制银行信贷部人士则提到统计口径上的“文章”。如，原有信贷额度中有一部分放给中小企业，如果这类贷款即将到期，银行与其重新订立合同，就可以把这部分信贷统计到新增的中小企业信贷中，而“腾挪”出来的额度则可放贷给大中型企业。

　　对此，交通银行首席经济学家连平表示，如果央行有足够和严格的控制措施，可以保证这些增加的额度落到实处。如，要求银行上报小企业贷款投放情况、要求小企业贷款增长不得低于大企业等。

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